재무설계 상담 안내서​

본 안내는 재무설계 상담을 시작하기 앞서 상담과 관련된 제반 내용 및 서비스에 대해 알려 드리고

FC(Financial Planner)와의 명확한 관계 정립을 통해 원활한 상담 진행을 도모하기 위한 과정입니다. 반드시

끝까지 읽어주시고 잘 검토하셔서 유익한 상담되시기를 바랍니다.

1. 재무설계의 정의

재무설계란 인생의 재무 목표를 설정하고 필요한 자금을 마련하기 위해 대안을 실행하고 점검해 나가는

일련의 과정을 말한다.

일반적인 재무 목표는 본인결혼자금, 주택마련자금, 자녀교육자금, 노후자금그리고 보장자금 등이 있는데

이러한 자금의 특징은 대부분의 사람들에게 공통적으로 발생하는 보편적인 필요자금으로서 일정한 시기가

닥쳐오면 반드시 발생하고 그 규모가 커서 사전에 미리 계획하고 준비하지 않으면 마련이 어려운 자금이다.

따라서 재무 설계를 통해 적절한 준비와 지속적인 점검이 수반되어야 한다.

2. 상담과정

재무설계 상담은 다음과 같은 과정을 통해 진행된다.

1) 1단계 - 재무서계 및 상담 서비스에 대한 이해

2) 2단계 - 재무목표 설정 및 현재 재무상황에 대한 자료 수집

3) 3단계 - 재무상태 및 현금 흐름 분석을 통한 재무적 강약점 점검

4) 4단계 - 재무목표별 필요자금 산출 및 실행안 제안

5) 5단계 - 금융기관별 상품 비교를 통한 최적안 실행

6) 6단계 - 정기 모니터링을 통한 점검

3. 제공 서비스

재무설계 상담 과정에서 제공되는 서비스의 내용은 아래와 같으며 필요에 따라 추가 또는 제외될 수 있다.

1) 재무목표별 필요자금 분석 및 필요저축액 산출

2) 현재 재무 상황 및 투자 포트폴리오 점검

3) 재무상태 분석표, 현금흐름 분석표 및 포트폴리오 보고서 제공

4) 금융기관별/상품별 장단점 비교 및 투자관련 교육 제공

5) 전문가 제휴를 통한 부동산, 세금, 상속/증여 관련 자문 서비스 제공

6) 실행 이후 정기 모니터링 및 비정기 자문 서비스 제공

7) 경제 강의 또는 세미나 초청 및 간행물 발송

4. 상담 원칙

1) 신의 성실의 원칙

재무설계사는 신의성실 원칙에 따라 고객을 보호하고 고객의 이익을 최우선으로 하는 서비스를 제공 한다.

2) 비밀 유지의 원칙

상담 중에 공개되는 개인 재무상황과 관련한 모든 정보는 재무설계 상담을 위한 용도로만 사용되며 고객의

사전 동의 없이 다른 목적으로 활용하거나 제 3자에게 제공할 수 없다.

3) 객관성의 원칙

재무설계사는 객관성과 독립성을 기반으로 정확하고 올바를 정보를 제공함으로써 고객이 재무상황에 가장

부합하는 결정을 내릴 수 있도록 지원한다.

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